天音部落改裝的大燈撞壞了 保險(xiǎn)公司該不該賠

度、千百

　　李先生半年前買(mǎi)了一輛三菱翼神，他給愛(ài)車(chē)換了氙氣大燈，加了大包圍，還安裝了一套影音系統(tǒng)，總共花了一萬(wàn)五千多元。然而，一個(gè)月前的一場(chǎng)事故損壞了氙氣大燈和大包圍，保險(xiǎn)公司卻不肯對(duì)此理賠。保險(xiǎn)公司稱(chēng)，因?yàn)閾p壞的大燈和包圍并不屬于原車(chē)配置，而李先生并未投?！靶略鲈O(shè)備險(xiǎn)”，所以保險(xiǎn)公司不予理賠。
　　保險(xiǎn)專(zhuān)家解釋?zhuān)靶略?br /> 　　設(shè)備險(xiǎn)”全稱(chēng)為新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，屬于車(chē)損附加險(xiǎn)的一種，它負(fù)責(zé)賠償車(chē)輛由于碰撞等意外事故而造成的車(chē)輛新增設(shè)備的直接損失，簡(jiǎn)而言之就是為汽車(chē)新加裝設(shè)備所設(shè)置的險(xiǎn)種。
　　八成車(chē)主不知該險(xiǎn)種
　　近年來(lái)，汽車(chē)改裝興起，很多車(chē)主喜歡給自己的車(chē)升級(jí)“裝備”，比如CD、真皮或電動(dòng)座椅、外包圍、輪轂、大燈、尾翼等，“新增設(shè)備險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)就是為這類(lèi)車(chē)主提供的險(xiǎn)種?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部人士說(shuō)，有些汽車(chē)發(fā)燒友一改裝就是幾萬(wàn)元，但很少有車(chē)主為此投保新增設(shè)備險(xiǎn)。
　　快理財(cái)記者在杭州汽車(chē)城部分改裝店隨機(jī)采訪后得知，近八成車(chē)主不知道什么是新增設(shè)備險(xiǎn)，或者不知道如何購(gòu)買(mǎi)?！百I(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)子撞毀了，車(chē)上設(shè)備的損失不是應(yīng)該由保險(xiǎn)公司賠的嗎？”車(chē)主萬(wàn)先生如此反問(wèn)。
　　不僅是車(chē)主，連部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也不知道該險(xiǎn)種，在答復(fù)快理財(cái)記者電話咨詢(xún)時(shí)不斷在電話那頭請(qǐng)教“老師傅”。
　　新增設(shè)備險(xiǎn)怎么買(mǎi)
　　據(jù)了解，幾乎所有保險(xiǎn)公司都能提供新增設(shè)備險(xiǎn)供客戶(hù)選擇，一般作為車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，但并不是所有渠道都能買(mǎi)得到。
　　快理財(cái)記者以車(chē)主身份分別通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)、電銷(xiāo)以及實(shí)體門(mén)店三種方式咨詢(xún)了平安車(chē)險(xiǎn)、太平洋車(chē)險(xiǎn)和人保車(chē)險(xiǎn)。得出的結(jié)果如出一轍，幾大保險(xiǎn)公司的網(wǎng)銷(xiāo)和電銷(xiāo)均無(wú)法辦理新增設(shè)備險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要辦理只有通過(guò)實(shí)體門(mén)店一種途徑。
　　“新增設(shè)備險(xiǎn)因?yàn)樾枰獙?duì)新增設(shè)備進(jìn)行確認(rèn)核實(shí)，所以只能通過(guò)營(yíng)業(yè)點(diǎn)辦理?！笔袇^(qū)人保車(chē)險(xiǎn)某營(yíng)業(yè)點(diǎn)工作人員說(shuō)。
　　該工作人員說(shuō)，投保新增設(shè)備險(xiǎn)需要提供所投保加裝設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)發(fā)票，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)購(gòu)買(mǎi)發(fā)票對(duì)改裝/新增設(shè)備的品牌、型號(hào)、價(jià)格數(shù)量等進(jìn)行詳細(xì)記錄，部分設(shè)備還要拍照留底，作為以后理賠的依據(jù)。
　　新增設(shè)備險(xiǎn)的保費(fèi)與車(chē)損險(xiǎn)直接相關(guān)，計(jì)算公式一般是新增設(shè)備的價(jià)值×車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)/車(chē)損險(xiǎn)保額。比如，一輛車(chē)投保了保額10萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)為2000元，按照新增設(shè)備價(jià)值1萬(wàn)元計(jì)算，新增設(shè)備險(xiǎn)的保費(fèi)就是200元左右。
　　出事故如何理賠
　　車(chē)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士鄭建說(shuō)，新增設(shè)備險(xiǎn)理賠需要注意三點(diǎn)：一、和輪胎等易損件一樣，為了防止騙保，新增設(shè)備單獨(dú)損壞保險(xiǎn)公司不予理賠，只有在意外交通事故中造成的連帶損壞才可以理賠；其二、賠償金額受事故責(zé)任劃分影響，賠付比例從80%-95%不等（其余部分為保險(xiǎn)條款中免賠部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任
　　的賠償95%。其三、損毀的設(shè)備要按折舊價(jià)賠償，折舊率為每月6％。，理賠金額為原價(jià)減掉折舊價(jià)。例如一臺(tái)改裝或新增設(shè)備的價(jià)值是5000元，則每月折舊30元，半年折舊180元，若半年后損毀，則該設(shè)備可獲賠5000-180=4820元。如果設(shè)備只是部分損壞，則只賠償實(shí)際維修費(fèi)用。
　　鄭建補(bǔ)充道，新增設(shè)備險(xiǎn)只負(fù)責(zé)投保時(shí)所明確的新增設(shè)備的理賠，對(duì)于投保后新增的設(shè)備如果沒(méi)有及時(shí)加保，出險(xiǎn)造成的損失仍然不在理賠范圍內(nèi)。
　　容易忽視的新增設(shè)備
　　“現(xiàn)在的4S店喜歡推銷(xiāo)的一些增配車(chē)型，其實(shí)就是在原車(chē)基礎(chǔ)上加裝了部分設(shè)備，比如增加倒車(chē)影像，升級(jí)真皮座椅，加裝胎壓監(jiān)測(cè)等?！蹦称?chē)4S店保險(xiǎn)代理員小唐說(shuō)，這些配置也屬于新增設(shè)備，并不在保險(xiǎn)公司的承保清單內(nèi)，一旦出事故，保險(xiǎn)公司就有可能拒賠。“除了增配車(chē)，一些車(chē)型的選配件也比較容易被忽視。投保時(shí)一定要出示購(gòu)車(chē)合同，并告知保險(xiǎn)公司?！?br /> 　　此外，如發(fā)動(dòng)機(jī)護(hù)板、車(chē)身改色等也是容易忽視的新增改裝設(shè)備?！巴侗r(shí)，一定要將改裝部件明確告知保險(xiǎn)公司；投保后如改裝、加裝的，也要及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，否則極易導(dǎo)致理賠爭(zhēng)議?！?br />

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